Buenos Aires punya nuansa yang unik. Kota ini adalah tempat kemewahan Eropa bertemu dengan intensitas Amerika Latin, di mana teori ekonomi bukanlah konsep abstrak di ruang akademis, melainkan perjuangan nyata dan harian untuk bertahan hidup. Karena itu, tidak mengherankan kalau kota metropolitan ini dipilih sebagai tuan rumah Devconnect 2025. Latar Argentina, negara yang identik dengan volatilitas moneter sekaligus adopsi aset kripto secara akar rumput, jadi panggung sempurna untuk industri yang akhirnya mulai dewasa.

Jika tahun-tahun sebelumnya di siklus kripto dipenuhi oleh hiruk-pikuk, kemewahan, dan hingar-bingar spekulasi seperti suasana kasino Las Vegas, Buenos Aires jelas menghadirkan suasana berbeda yang lebih realistis. Udara di sini tidak berbau “uang mudah” atau proyek kosong; namun, terasa aroma kopi kental dan kerja keras para engineer. Di sinilah narasi berubah. Kita tidak lagi membuat mainan untuk orang bosan dan kaya; kita sedang membangun infrastruktur untuk dunia yang sedang rapuh.

Untuk memahami perubahan besar ini, kami mengumpulkan wawasan dari para arsitek utama industri: Arthur Firstov (CBO Mercuryo), yang menyoroti mandat privasi; Vivien Lin (CPO BingX), yang merinci integrasi AI ke dalam ekosistem trading; dan Ivan Machena (CCO 8lends), yang memberikan penilaian penting tentang perkembangan adopsi layer-2.

Melalui banyak diskusi internal dengan para pemimpin ini, gambaran jelas pun terbentuk. Kita memasuki sebuah era baru. Inilah kisah tentang bagaimana privasi menjadi sebuah mandat, bagaimana Artificial Intelligence mulai menuntut peran besar di dunia keuangan, dan bagaimana keberagaman global akhirnya mematahkan mitos “pengguna ideal”.

Mandat Privasi, Dari Fitur Menjadi Fondasi

Pesan terkuat dari Buenos Aires bukan datang lewat kembang api atau dukungan selebritas. Pesan itu berbisik di tengah padatnya workshop teknis dan rumah hacker yang ramai. Pesannya sederhana: transparansi memang keunggulan, tapi keterbukaan total justru kelemahan.

Di Bangkok pada pertemuan sebelumnya, privasi hanya menjadi “track” sampingan, ruangan kecil yang dikunjungi cypherpunk dan idealis. Di Buenos Aires, privasi justru menjadi agenda utama. Industri bersama-sama menyadari bahwa tanpa privasi, tidak akan ada adopsi massal, yang ada hanya pengawasan massal.

Arthur Firstov, Chief Business Officer dari Mercuryo, menangkap perubahan paradigma ini dengan sangat tepat. Saat mengulas topik riset utama di acara ini, Firstov melihat perubahan suasana yang berbeda.

“Privacy was the defining theme,” terang Firstov, lalu menambahkan:

“Compared to Bangkok, where privacy was just one important track, Buenos Aires elevated it to the main stage.”

Pandangan ini sejalan dengan perasaan yang tersebar di setiap venue konferensi. Sebuah kalimat mulai beredar di ruang co-working dan kelas-kelas, bahkan menjadi motto tidak resmi Devconnect 2025:

“If your wallet is not privacy-preserving by design, it is legacy.”

Ini bukan tren teknologi sesaat, melainkan respons atas dunia yang semakin transparan di mana data keuangan bisa dipersenjatai. Firstov menyoroti, suasana ini sudah dibangun dari level atas, di mana Vitalik Buterin bahkan memberikan “penjelasan lengkap tentang privasi yang ia gunakan sendiri, mulai dari OS dan perangkat mobile hingga RPC privat.”

Tapi evolusi penting terletak pada cara teknologi ini kini dikemas. Privasi bukan lagi soal interface command-line untuk para elite; melainkan tentang membuatnya tidak terlihat.

Firstov menjelaskan:

“Builders focused on stealth addresses, smart AA [Account Abstraction] patterns, selective disclosures, and ‘creating better defaults so users do not even notice how much complexity is being handled beneath the surface.'”

“Tak terlihat” inilah tujuan utama. Pengguna tidak mau pusing soal zero-knowledge proof; mereka hanya ingin saldo di bank mereka tidak menjadi konsumsi publik.

Bersamaan dengan dorongan untuk privasi, Firstov juga melihat evolusi praktis di DeFi: munculnya “preconfirmation untuk pembayaran stablecoin yang terasa instan” serta peluang yield baru yang menawarkan pengalaman “gaya pasar uang sederhana tanpa harus berisiko tinggi.” Industri kini beranjak dari skema Ponzi APY 10.000% ke arah keuangan yang membosankan, bisa diandalkan, dan privat.

Kontroversi “Black Box”, Siapa yang Kita Percaya?

Tapi, tidak ada revolusi tanpa perbedaan di internal. Walau semua sepakat butuh privasi, cara mewujudkannya justru memancing debat teknis paling panas selama acara. Titik sentral perdebatan ada pada pemakaian Trusted Execution Environments (TEE), yaitu enclave hardware yang aman.

Apakah masa depan privasi bersumber dari matematika kriptografi atau dari pembuatan microchip?

Firstov menggambarkan perpecahan ini sebagai “debat teknis paling tak terduga atau paling kontroversial” di acara. Satu kubu pragmatis meyakini, jelasnya:

“One camp argued that TEEs are ‘practically necessary for high-throughput, low-latency, and private computation’, particularly for private settlement, derivatives strategies, and agent-based execution.”

Argumen ini memang masuk akal: bila kita ingin kecepatan ala Wall Street di blockchain, matematika saja mungkin terlalu lamban. Kita perlu akselerasi lewat hardware.

Tapi kelompok lawan pun bersuara keras, berprinsip, dan sangat skeptis. Firstov menyampaikan peringatan mereka: “If the trust model becomes ‘trust this black-box server in a data center,’ then crypto is not improving much over traditional finance.”

Kalau kita sekadar mengganti server bank dengan enclave SGX milik Intel, apa benar kita sudah mendesentralisasi apapun?

Diskusi ini lalu memunculkan pertanyaan yang belum terjawab dan kemungkinan besar akan menjadi fokus riset di sisa dekade ini:

“How much of the world’s stablecoin and payment rails are we comfortable running on opaque hardware… and what does ‘trust-minimized enough’ actually mean in that context?”

Kebangkitan Mesin: AI Jadi Arsitek Keuangan Baru

Saat para kriptografer beradu soal hardware, titan lain diam-diam mulai meresap ke dunia kripto: Artificial Intelligence. Devconnect 2025 tidak sekadar membahas ledger; tapi juga tentang pernikahan yang tak terelakkan antara database decentralized dan otak otonom.

Vivien Lin, Chief Product Officer sekaligus Kepala BingX Labs, membawa perspektif dari garis depan exchange terpusat (CEX) yang kini berkembang pesat dan makin kompleks. Menurutnya, tema utama tahun ini sudah jelas tak mungkin bisa diingkari.

Lin berpendapat:

“Tema utama bagi saya adalah integrasi AI ke dalam infrastruktur exchange dan kesadaran bahwa exchange berkembang menjadi ekosistem keuangan yang lengkap, bukan cuma aplikasi trading saja.”

Ia menggambarkan masa depan di mana AI akan menjadi penghubung utama di dunia keuangan.

“Para builder memikirkan bagaimana AI bisa menyatukan trading, kustodian, pembayaran, manajemen risiko, dan kecerdasan pengguna menjadi pengalaman ‘super app’ yang terintegrasi.”

Namun, mirip seperti perdebatan TEE di sektor privasi, integrasi AI membawa paradoks keamanannya sendiri. Bagaimana kamu bisa mempercayai AI dengan seluruh tabungan hidupmu? Lin menjelaskan, ada dorongan kuat menuju “sistem yang aman dan terverifikasi, termasuk komputasi pelindung privasi dan bukti on-chain, agar fitur AI tidak membahayakan data pengguna atau keamanan dana.”

Tujuannya adalah menciptakan ekosistem yang “cerdas dan sangat aman, sehingga pengguna mendapat otomatisasi dan konteks lebih banyak tanpa harus mengorbankan kepercayaan.” Tapi, menurut Lin, titik gesekan paling menarik bukanlah soal kemampuan, tapi soal otonomi.

“Titik friksi terbesar adalah seberapa banyak otonomi yang seharusnya dimiliki agen AI di lingkungan trading,” terang Lin. Perdebatan itu pun membelah ruangan.

Ia menambahkan:

“Beberapa pengembang berargumen bahwa agen seharusnya bisa mengelola likuiditas, menyeimbangkan portofolio, atau melakukan order tanpa pengawasan manusia. Tapi yang lain memperingatkan bahwa memberikan AI akses tak terbatas ke layer eksekusi bisa menimbulkan risiko sistemik.”

Perdebatan intinya soal peran manusia di pasar: “Apakah AI seharusnya menjadi co-pilot bagi para trader, atau justru pemain mandiri sepenuhnya di dalam struktur pasar?” Di Buenos Aires, konsensusnya sepertinya mulai bergeser ke arah otonomi, asalkan keamanan kriptografi cukup kuat menahannya.

Geografi adalah Takdir, Pelajaran dari Global South

Mungkin, hal paling transformatif dari Devconnect 2025 adalah lokasinya sendiri. Acara di Argentina ini membuat komunitas pengembang global benar-benar membumi. Sementara para pengembang di Silicon Valley sibuk mengoptimalkan kode sedetik lebih cepat, masyarakat Buenos Aires justru berjuang menjaga nilai hasil kerja mereka dari inflasi.

Arthur Firstov memperhatikan bagaimana keberagaman ekstrem ini mengubah diskusi dari soal scaling teoritis menjadi alat-alat untuk bertahan hidup. “Devconnect mempertemukan prioritas pengguna yang sangat berbeda dalam satu ruangan,” ujarnya.

“Tim-tim Amerika Latin menonjolkan contoh pemakaian sehari-hari seperti ‘wallet di smartphone murah’ hingga pembayaran sewa atau gaji yang dilakukan pakai stablecoin,” tutur Firstov, sembari menambahkan:

“Bandingkan dengan tim infrastruktur dari Asia dan AS, yang tetap fokus pada ‘perpetual futures, routing, MEV, dan latency.'”

Tabrakan dua dunia ini menghasilkan sintesis baru. Pembicaraan bergeser dari sekadar “Transactions Per Second” (TPS) ke soal UX dan penerapan nyata. Firstov mencantumkan pertanyaan-pertanyaan yang kini lebih penting:

“Bagaimana smart wallet bisa menyembunyikan kerumitan sehingga pengguna merasa mereka memakai aplikasi fintech biasa? Bagaimana mendukung ‘arus trading frekuensi tinggi dan pembayaran gaji bulanan’ tanpa mengorbankan kepercayaan dan keamanan?”

Kesadaran terbesarnya? “Tidak ada satu tipe pengguna saja di dunia kripto ini.”

Vivien Lin pun menyetujui hal ini, menyoroti bagaimana kehadiran orang Argentina membuat perdebatan teknis yang tinggi jadi lebih membumi.

“Keragaman pengembang, apalagi dari Argentina, menggeser diskusi ke tantangan adopsi nyata di lapangan, bukan cuma masalah scaling teoritis,”

Para builder Argentina tidak tertarik bicara filosofi uang; mereka ingin menyelesaikan masalah yang mereka hadapi setiap hari.

Lin memaparkan:

“Para builder Argentina mengangkat isu tentang inflasi, kontrol modal, sampai butuh sistem settlement yang cepat dan selalu bisa diandalkan di ekonomi yang volatile.”

Diskusi ini memperluas peran exchange seharusnya, mendorong terciptanya “ekosistem AI yang bisa menjawab keterbatasan lokal maupun tantangan besar, seperti fragmentasi compliance, likuiditas lintas negara, dan onboarding mobile-first.”

Apa yang Sebenarnya Sedang Dibangun? Infrastruktur Lebih Penting dari Hype

Meninggalkan soal filosofi dan geografi, kita harus bertanya: di mana para builder betul-betul melakukan deploy kode?

Ivan Machena, Chief Communication Officer di 8lends, memberikan gambaran realistis. Era “ghost chains”, blockchain yang memiliki valuasi tinggi tapi tanpa pengguna, sudah berakhir. Sekarang, fokusnya beralih ke ekosistem yang benar-benar menopang produk nyata.

“Kalau melihat percakapan industri yang berkembang sekitar Devconnect,” papar Machena, “ada beberapa proyek layer-2 dan application-layer yang tetap menarik minat builder.”

Dari sisi konsumen, Machena menyoroti Base. Ia sering disebut berkat “pertumbuhan pesat dan infrastruktur onboarding yang lancar,” sehingga kini menjadi gerbang utama untuk pengguna ritel. Untuk segmen DeFi, Arbitrum masih menjadi “pilihan utama karena ekosistemnya matang dan komposisinya mudah,” sedangkan Polygon tetap andalan tim-tim yang mencari keseimbangan.

namun, Machena melihat ada perpindahan menuju teknologi yang lebih maju.

Arthur Firstov menambahkan satu sisi lagi dalam peta adopsi ini dengan mengarahkan perhatian ke sektor privasi dan “agent-native”. Ia mengidentifikasi Aztec sebagai ekosistem yang “sangat diperhatikan karena mengutamakan privasi, di mana produk bisa ‘privat secara default, namun transparan secara selektif sesuai kebutuhan'”.

Yang terpenting, Firstov menyoroti Privacy Pools sebagai jembatan antara semangat cypherpunk dan realitas institusi. Proyek ini muncul sebagai “solusi yang paham compliance… ‘jawaban praktis tentang bagaimana privasi harus berjalan agar regulator dan investor besar bisa nyaman'”.

Lebih jauh lagi, dunia fisik kini mulai masuk ke dalam chain. Firstov mencatat tren tim-tim yang membangun layanan storage dan compute ala DePIN (Decentralized Physical Infrastructure Networks), dibayar pakai stablecoin, “bertujuan supaya kripto terasa layaknya API cloud tradisional.”

Outlook 2026: Dari Kasino ke Katedral

Setelah para peserta Devconnect 2025 bubar dari Buenos Aires dan kembali ke berbagai penjuru dunia, suasana terasa jelas berbeda. Industri ini makin dewasa. Budaya acara ini yang berupa sesi kecil, teknis, dan dipimpin komunitas, bukan acara besar yang penuh promosi, mulai membentuk narasi untuk tahun depan.

Arthur Firstov memperkirakan bakal ada perubahan mendasar dalam cara kita menceritakan perkembangan industri aset kripto:

“Nantikan narasi tahun 2026 yang menggambarkan pergeseran ini, seperti ‘cerita infrastruktur, bukan cerita kasino’, ‘stablecoin sebagai antarmuka utama dunia kripto’, dan privasi sebagai kebutuhan dasar.”

Ini adalah gambaran dunia di mana kripto tidak lagi identik dengan judi, melainkan menjadi sistem infrastruktur kuat yang mendukung keuangan global secara diam-diam. Pertanyaannya sekarang bukan lagi soal harga token. Seperti yang disampaikan Firstov, pertanyaan penting yang muncul adalah: “Integrasi Web2–Web3 mana yang benar-benar akan jadi kenyataan dan membawa dampak untuk pengguna sungguhan?”

Vivien Lin juga sependapat, dan melihat masa depan akan berada pada ekosistem yang saling terhubung, bukan di taman tertutup.

“Hal itu memperkuat pandangan bahwa masa depan trading kripto akan fokus pada ekosistem terlebih dulu. Prinsip ini mendorong industri menuju ekosistem trading yang interoperable dan didukung AI, di mana likuiditas, identitas, eksekusi, dan automasi strategi akan makin terintegrasi saat kita bergerak menuju 2026.”

Buenos Aires menjadi ujian batin untuk dunia aset kripto. Industri ini berhasil melewati ujian, bukan dengan memberi jawaban yang mudah, melainkan akhirnya mengajukan pertanyaan-pertanyaan sulit yang tepat. Kita pulang dengan lebih sedikit ilusi, tapi punya alat yang lebih baik. “Cerita Kasino” sudah berakhir; “Cerita Infrastruktur” baru saja dimulai. Dan untuk pertama kalinya setelah sekian lama, terasa seperti kita sedang membangun sesuatu yang benar-benar bertahan lama.

Tahun 2035 bukan sekadar tanggal lain di kalender; ini adalah titik infleksi di mana janji blockchain, Artificial Intelligence, dan lingkungan digital yang imersif sepenuhnya menyatu dengan keuangan tradisional.

Kita bergerak melampaui transaksi digital sederhana menuju sistem ekonomi global yang dapat diprogram, transparan, dan sangat dipersonalisasi. Pertanyaannya tidak lagi jika perubahan ini akan terjadi, tetapi bagaimana itu akan diatur, siapa yang akan mengendalikan jalurnya, dan bagaimana konsumen biasa dapat belajar untuk mempercayai sistem pintar yang mengelola kekayaan mereka.

Untuk mengeksplorasi masa depan ini, kami berbicara dengan para pionir dari ruang kripto dan FinTech, termasuk Monty C. M. Metzger, CEO & Pendiri di LCX.com dan TOTO Total Tokenization; Griffin Ardern, Kepala BloFin Research dan Options Desk; Kevin Lee, CBO dari Gate; Vivien Lin, Chief Product Officer & Kepala BingX Labs; Federico Variola, CEO Phemex; Bernie Blume, Pendiri dan CEO Xandeum, dan Vugar dari Bitget. Kesepakatan mereka? Masa depan bukanlah tentang satu teknologi yang menang, tetapi tentang infrastruktur pintar yang menyatukan model-model yang bersaing.

Perang untuk Dompet Digital: CBDCs vs. Desentralisasi

Medan pertempuran utama untuk masa depan keuangan adalah jalur pembayaran itu sendiri. Apakah dunia akan diatur oleh Central Bank Digital Currencies (CBDCs) yang dikendalikan negara, atau sistem privat terdesentralisasi, seperti stablecoin dan Lightning Network, yang memenangkan perlombaan untuk pembayaran global dan penyelesaian lintas batas?

Konsensus industri sangat menunjukkan bahwa ini tidak akan menjadi permainan zero-sum. Koeksistensi dan interoperabilitas akan menjadi tema utama tahun 2035.

“Pada tahun 2035, saya tidak percaya dunia akan memilih satu sisi. CBDCs dan sistem pembayaran terdesentralisasi akan hidup berdampingan,” jelas Federico Variola, CEO Phemex. Ia menjelaskan pembagian strategisnya: “Pemerintah akan mendukung CBDCs untuk mempertahankan pengawasan dan stabilitas moneter, sementara jaringan terbuka seperti stablecoin dan Lightning akan berkembang di ekonomi yang tak berbatas, ritel, dan didorong oleh Web3.”

Koeksistensi strategis ini dipandang bukan sebagai gencatan senjata, tetapi sebagai dualitas yang diperlukan. Monty C. M. Metzger dari LCX menekankan keniscayaan kedua model ini:

“Dunia tidak akan memilih antara CBDCs dan sistem pembayaran terdesentralisasi, melainkan menggunakan keduanya,” ia mengonfirmasi.

Metzger melanjutkan:

“Pada tahun 2035, kita akan melihat ratusan stablecoin berskala besar beroperasi di bawah kerangka seperti Genius Act, bersamaan dengan Central Bank Digital Currencies yang menyediakan stabilitas moneter. Tetapi transformasi nyata akan datang dari sistem yang menghubungkan mereka. Dunia mendesak memerlukan hub penyelesaian stablecoin global, visi yang LCX gambarkan kembali pada tahun 2018. Masa depan keuangan bukanlah tentang satu model yang menang — ini tentang membangun infrastruktur pintar yang menyatukan mereka.”

Peran Kritis Stablecoin

Sementara CBDCs menawarkan janji stabilitas moneter yang berdaulat dalam format digital, stablecoin dan sistem pembayaran privat memiliki keunggulan struktural signifikan dalam hal adopsi dan kecepatan, terutama dalam perdagangan lintas batas dengan volume tinggi.

Griffin Ardern, Kepala BloFin Research and Options Desk, berpendapat bahwa stablecoin kemungkinan akan menjadi kekuatan dominan dalam transaksi lintas batas:

“Alasannya sederhana: pelopor sering menikmati keunggulan signifikan dalam metode pembayaran, karena kebiasaan pengguna dan infrastruktur selaras dengan mereka,” terang Ardern.

Dia menyarankan bahwa biaya untuk mempromosikan dan menerapkan CBDCs pada akhirnya mungkin lebih tinggi daripada biaya kepatuhan regulasi untuk stablecoin yang sudah ada dan mapan.

Selain itu, Ardern menyoroti kendala geopolitik terhadap mata uang digital yang didukung negara:

“Dalam era deglobalisasi, CBDCs sering mengalami pembatasan atas nama ‘keamanan nasional,’ sehingga adopsi luasnya akan lebih rendah dari stablecoin yang lebih bebas bersyarat dan serbaguna.”

Model yang berlaku pada akhirnya akan ditentukan oleh kepercayaan dan fungsi yang mulus. Seperti yang dijelaskan Variola, jika CBDCs tetap tertutup dan membatasi, pengguna secara alami akan beralih ke alternatif yang terbuka dan tahan sensor.

Bagian terakhir dari teka-teki ini, menurut Metzger, adalah infrastruktur penyatu yang menghubungkan jalur bersaing ini.

“Transformasi nyata akan datang dari sistem yang menghubungkan mereka. Dunia mendesak memerlukan hub penyelesaian stablecoin global, visi yang LCX gambarkan kembali pada tahun 2018. Masa depan keuangan bukanlah tentang satu model yang menang, melainkan tentang membangun infrastruktur cerdas yang menyatukan mereka.”

Pada dasarnya, 2035 akan melihat CBDCs menjadi jangkar inti yang stabil dan teratur dari keuangan domestik, sementara stablecoin dan jaringan terdesentralisasi berfungsi sebagai mesin dinamis dan efisien untuk perdagangan global waktu nyata, semuanya terhubung oleh lapisan penyelesaian yang canggih.

AI, Kepercayaan, dan Kehidupan Finansial yang Sangat Personal

Jika jalur pembayaran adalah kerangka dari sistem keuangan masa depan, maka Artificial Intelligence (AI), termasuk Generative AI dan Quantum-AI, adalah otaknya. Pada tahun 2035, AI menjanjikan untuk membubarkan saran keuangan yang umum, menggantikannya dengan layanan yang begitu disesuaikan sehingga terasa seperti memiliki CFO pribadi di saku Anda.

Monty C. M. Metzger dengan indah merangkum perubahan paradigma ini:

“Uang tidak hanya akan bergerak, tetapi juga berpikir,” sebuah kutipan yang baru saja saya katakan di atas panggung pada Fintech Forward Conference yang diselenggarakan oleh Economic Development Board dan The Economist di Bahrain.

Dia melanjutkan:

“Pada tahun 2035, Artificial Intelligence dan Quantum-AI akan mengubah keuangan menjadi sistem yang hidup dan belajar, menawarkan strategi kekayaan yang sangat personal, pinjaman adaptif, dan manajemen aset yang cerdas dalam waktu nyata.”

Tingkat kecerdasan ini berarti bahwa strategi investasi akan menyesuaikan setiap hari dengan peristiwa global, syarat pinjaman akan ditetapkan secara dinamis berdasarkan kesehatan finansial waktu nyata, dan rencana tabungan akan menyesuaikan dengan mulus dengan pola perilaku pribadi. Vivien Lin, Chief Product Officer & Kepala BingX Labs, mengonfirmasi jalur ini:

“AI akan sepenuhnya memungkinkan layanan keuangan yang sangat personal, dari strategi investasi yang disesuaikan hingga rencana pinjaman dan tabungan yang dipesan lebih dahulu. Ini adalah evolusi alami dari keuangan berbasis data.”

Hambatan Kepercayaan: Dari Algoritma ke Penasihat

Namun, lompatan dari penggunaan AI untuk analisis data dasar ke mempercayainya dengan kekayaan lintas generasi adalah tantangan psikologis dan regulasi yang signifikan. Agar konsumen bersedia menyerahkan kontrol kepada algoritma, industri harus membangun fondasi baru yang mengedepankan akuntabilitas dan transparansi.

Lin mengidentifikasi langkah penting untuk membangun kepercayaan konsumen:

“Tantangannya adalah memastikan pengguna dapat mempercayai sistem ini. Artinya, manusia harus tetap ikut terlibat, transparan mengenai bagaimana rekomendasi dibuat, dan menerapkan standar privasi data yang ketat. Pengguna harus selalu memahami, mengendalikan, dan bisa membatalkan apa yang dilakukan AI atas nama mereka. Keseimbangan antara kecerdasan dan akuntabilitas itulah yang akan mendefinisikan kepercayaan sejati.”

Masa depan AI di bidang keuangan bergantung pada penetapan “Hak atas Penjelasan” yang jelas. Konsumen harus melampaui masalah “kotak hitam” dan memahami logika di balik rekomendasi utang atau alokasi investasi oleh AI. Ini membutuhkan kerangka regulasi yang mewajibkan auditabilitas dan pengawasan manusia, memastikan bahwa AI berfungsi sebagai fidusia, bukan hanya sebagai mesin pemberi saran.

Vugar dari Bitget menekankan bahwa AI harus lebih dari sekadar prediktif, tetapi juga memberdayakan. Dia berkata:

“Pada tahun 2035, tantangan utama dalam keuangan AI bukanlah menghasilkan keuntungan, tetapi memastikan konsumen merasa mereka masih memegang kendali. Adopsi sejati bergantung pada tata kelola AI yang terdesentralisasi di mana pengguna dapat mengaudit algoritma yang mengelola dana mereka. AI harus berkembang dari alat yang canggih menjadi fidusia yang transparan dan trustless. Tanpa jaminan terdesentralisasi, personalisasi hiper hanya berarti risiko hiper bagi pengguna.”

Pada tahun 2035, institusi keuangan yang paling berharga bukan hanya yang memiliki AI terbaik, tetapi yang memiliki tingkat kepercayaan yang paling dapat diverifikasi dalam sistem cerdas mereka.

Jalur Regulasi: Aturan Terpecah dan Kepatuhan Strategis

Kenaikan aset kripto, AI, dan persyaratan privasi data yang kompleks secara bersamaan telah menciptakan tantangan tiga arah bagi regulator global. Pertanyaannya adalah apakah tahun 2035 akan menghadirkan buku aturan global tunggal yang diharapkan oleh pelaku pasar, atau apakah perusahaan akan dipaksa untuk menavigasi tambal sulam yurisdiksi yang bersaing.

Konsensus dari para pemimpin industri adalah bahwa harmonisasi tidak akan selesai pada tahun 2035.

Monty C. M. Metzger dari LCX secara tegas menyatakan mengenai fragmentasi yang berlanjut:

“Pada tahun 2035 kita tidak akan memiliki satu buku aturan global, kita akan memiliki lanskap regulasi yang terfragmentasi secara multi-bagian.” Dia menjelaskan bahwa meskipun kerangka kerja baru sedang diperkenalkan di setiap wilayah utama (MiCA di Eropa, kejelasan baru di AS, regulasi di Asia), “harmonisasi sejati baru akan terjadi lebih lambat, jika bahkan terjadi sama sekali.”

Lanskap yang terfragmentasi ini menghadirkan tantangan unik dan peluang besar bagi perusahaan yang beroperasi di panggung global.

“Bagi perusahaan baru, mengejar ketertinggalan akan menjadi kompleks dan mahal,” terang Metzger.

Dia berpendapat bahwa keuntungan akan jatuh pada pionir yang mengadopsi pendekatan berbasis regulasi sejak awal:

“Pionir dengan pendekatan berbasis regulasi, seperti LCX, akan memiliki keuntungan yang tidak adil, mampu menavigasi rezim yang tumpang tindih untuk kripto, AI, dan privasi data sementara yang lain berjuang untuk beradaptasi. Pemenang adalah mereka yang melihat regulasi sebagai strategi, bukan sebagai hambatan.”

Dari Persaingan ke Kolaborasi Mendalam

Dengan tidak adanya buku aturan yang terpadu, sifat kerjasama institusional menjadi faktor dominan. Apakah pemain keuangan besar akan terlibat dalam persaingan murni, atau apakah tuntutan perdagangan global akan mendorong kolaborasi mendalam, yang dicontohkan oleh konsep seperti Open Banking 3.0 dan Embedded Finance?

Trajectory menunjukkan bahwa pasar akan memaksa adanya kerjasama. Keterhubungan yang dituntut oleh layanan yang dipersonalisasi secara hiper dan penyelesaian global secara real-time membutuhkan data dan nilai untuk mengalir bebas melintasi silo institusi tradisional.

Ini menggerakkan industri menuju model di mana layanan keuangan “tertanam” langsung ke dalam lingkungan non-keuangan (misalnya, membeli asuransi saat memesan penerbangan, atau mendapatkan pinjaman di titik penjualan untuk aset digital).

Ekosistem Embedded Finance ini memerlukan bukan hanya berbagi data (Open Banking 2.0), tetapi juga infrastruktur berbagi dan kepatuhan regulasi (Open Banking 3.0), mendorong bahkan regulator yang terfragmentasi untuk menemukan kesamaan dalam prinsip-prinsip inti seperti standardisasi data dan manajemen identitas.

Pada tahun 2035, kerja sama institusional akan didefinisikan oleh aliansi strategis yang bertujuan untuk menyediakan pengalaman pelanggan global yang paling mulus dan patuh, menggunakan regulasi bukan sebagai penghalang, tetapi sebagai kerangka kerja untuk memasuki pasar dengan terpercaya.

Dunia Tokenized: Kepemilikan Utama dan Keuangan Imersif

Pilar akhir dari lanskap FinTech 2035 adalah tokenisasi segala sesuatu. Penciptaan penerimaan digital yang dapat diprogram untuk kepemilikan aset dunia nyata seperti real estate, ekuitas, obligasi, seni, dan komoditas, adalah restrukturisasi pasar global yang paling mendalam sejak penemuan bursa saham.

Tokenisasi menjanjikan untuk sangat mengubah kepemilikan dengan membuka kemungkinan pemrograman, kepemilikan fraksional, penyelesaian instan, dan likuiditas global dengan cara yang tidak dapat dicapai oleh pasar tradisional.

Monty C. M. Metzger melihat tokenisasi menjadi jalur penerbitan dan penyelesaian utama untuk berbagai aset:

“Pada tahun 2035, tokenisasi akan menjadi jalur penerbitan dan penyelesaian utama untuk berbagai aset — dari ekuitas dan obligasi hingga komoditas dan aset dunia nyata. Ini akan membuka pemrograman, kepemilikan fraksional, penyelesaian instan, dan likuiditas global dengan cara yang tidak dapat ditandingi oleh pasar tradisional.”

Dia melanjutkan:

“Sekarang, mari kita jelas — ini bukan tugas kecil. Pasar komoditas global saja bernilai puluhan triliun Dollar, mencakup segala sesuatu dari emas dan tembaga hingga minyak dan energi. Membawa skala nilai tersebut ke dalam chain memerlukan miliaran Dollar sebagai cadangan jaminan di blockchain dan infrastruktur penyelesaian yang diberdayakan kripto.

“Ini adalah restrukturisasi mendasar dari perdagangan global. Tantangannya besar, tetapi juga peluangnya besar: menciptakan sistem keuangan di mana komoditas dan modal dapat bergerak semulus dan sejelas data di internet.”

Tren transformatif ini digaungkan oleh para pemimpin industri lainnya.

Bernie Blume, Pendiri dan CEO Xandeum, menyoroti kepastian jangka panjang dari pergeseran ini:

“Tokenisasi aset tradisional seperti real estate dan ekuitas adalah mega-tren yang akan mengubah segalanya secara mendasar. Meski ini tidak terjadi dalam semalam, arah pergerakannya jelas dan bergerak ke arah yang benar setiap hari.”

“Saya percaya semua yang memiliki catatan publik, seperti real estat dan bahkan judul kendaraan, pada akhirnya akan berpindah ke on-chain. Perhatikan tren ini selama dekade berikutnya; ini mewakili masa depan pasar modal.”

Skala perubahan ini sangat mengesankan. Kevin Lee, CBO dari Gate, memberikan proyeksi spesifik untuk penetrasi pasar:

“Di Gate, kami menyaksikan titik balik ini secara langsung. Perlombaan infrastruktur tidak akan dimenangkan oleh siapa yang memiliki teknologi tercanggih, tapi oleh exchange yang berkembang menjadi gerbang global untuk perdagangan aset token institusi.”

“Pada 2035, kami mengharapkan exchange terpusat dan decentralized exchange menangani lebih dari 70% semua transaksi tokenisasi primer dan sekunder, secara efektif menjadi rumah pialang baru dari ekonomi digital.”

Lee mengemukakan bahwa jalur pembayaran tahun 2035 tidak akan bersifat pemenang-tunggu-semua; mereka akan menjadi ekosistem yang bisa saling beroperasi di mana stablecoin, CBDC, dan deposit ter-tokenisasi bisa berdampingan. Stablecoin sudah memproses volume transaksi yang melebihi Visa dan Mastercard yang digabung pada US$27 triliun per tahun, dengan proyeksi mencapai US$100 triliun pada 2030 dengan kecepatan 50 kali lipat.

Gate sedang membangun untuk masa depan multi-rail ini, di mana efisiensi lintas batas melalui stablecoin melengkapi stabilitas CBDC domestik, yang disatukan oleh infrastruktur penyelesaian yang cerdas. Platform yang menjembatani model bersaing ini, bukan yang bertaruh pada satu pemenang, pada akhirnya akan menarik bagian pasar terbesar.

Jembatan Menuju Keuangan Imersif

Tokenisasi memberikan infrastruktur backend untuk model kepemilikan baru ini, sementara lingkungan digital imersif Metaverse dan Augmented Reality (AR) menyediakan akses front-end dan penyampaian layanan.

Vivien Lin dari BingX Labs menjelaskan bagaimana pengalaman pengguna akan berkembang:

“Kami sudah melihat aset senilai miliaran dolar berpindah ke on-chain, dan tokenisasi kemungkinan akan menjadi bentuk kepemilikan standar di tahun-tahun mendatang… Namun, untuk mencapai adopsi massal, pengalaman front-end harus tetap sederhana; kebanyakan pengguna seharusnya tidak perlu tahu mereka berinteraksi dengan blockchain.”

Seiring matang lingkungan imersif, mereka akan berfungsi sebagai gerbang grafis yang intuitif ke layanan keuangan. Bayangkan berdiri di lingkungan AR dan melihat nilai tokenisasi portofolio properti Anda secara real-time terhampar di peta fisik, atau mengakses ekuitas fraksional instan dalam penerbitan obligasi baru melalui portal perbankan pribadi virtual yang aman.

Vugar dari Bitget menyoroti peran exchange dalam membawa tokenisasi dari konsep ke realitas komersial. Ia melanjutkan:

“Penghalang utama untuk tokenisasi RWA yang luas bukanlah legal, tetapi fragmentasi likuiditas. Exchange harus berkembang menjadi gerbang global untuk aset ter-tokenisasi, menyediakan infrastruktur yang mulus yang diperlukan untuk perdagangan dan kepemilikan fraksional yang berkualitas institusi.”

“Kami memproyeksikan bahwa pada 2035, exchange terpusat dan decentralized exchange akan memfasilitasi lebih dari 70% semua transaksi aset ter-tokenisasi primer dan sekunder, secara efektif menggantikan rumah pialang tradisional untuk ekonomi digital.”

Lin menekankan sifat mulus dari masa depan ini:

“Seiring dengan kematangan lingkungan imersif seperti AR dan Metaverse, mereka akan berfungsi sebagai gerbang intuitif ke layanan keuangan, membuat sistem yang kompleks terasa mulus dan familiar.”

Konfluensi antara aset ter-tokenisasi dan antarmuka imersif ini akan mendemokratisasi akses ke layanan keuangan yang canggih, membuat produk berkualitas institusi tersedia bagi basis ritel global melalui platform digital yang intuitif.

Metzger menekankan tantangan besar yang melekat dalam restrukturisasi perdagangan global ini, terutama mengenai komoditas:

“Pasar komoditas global sendiri bernilai puluhan triliun dolar… Membawa skala nilai tersebut ke on-chain memerlukan miliaran dalam cadangan jaminan di blockchain dan infrastruktur penyelesaian yang didukung oleh crypto. Ini adalah restrukturisasi fundamental dari perdagangan global.”

Peluang akhirnya, ia simpulkan, sangat besar: “untuk menciptakan sistem keuangan di mana komoditas dan modal dapat bergerak semulus dan setransparan data di internet.”

Kesimpulan: Masa Depan Terpadu Fintech

Perjalanan menuju 2035 bukan satu jalur melainkan konvergensi dari empat arus teknologi utama.

1. Jalur Pembayaran: Model dominan akan menjadi koeksistensi, dengan stablecoin mendominasi efisiensi lintas batas dan CBDC menyediakan stabilitas domestik, bersatu melalui pusat interoperabilitas.
2. Kecerdasan: AI akan membawa keuangan yang sangat personal, tetapi keberhasilannya bergantung pada langkah-langkah regulasi yang menegakkan transparansi, auditabilitas, dan akuntabilitas manusia-dalam-lingkaran untuk membangun kepercayaan konsumen yang esensial.
3. Regulasi: Lanskap akan tetap terfragmentasi, memaksa institusi mengadopsi pendekatan “regulasi sebagai strategi” dan mendorong kolaborasi mendalam melalui model Embedded Finance dan Open Banking 3.0.
4. Kepemilikan: Tokenisasi akan menjadi jalur penerbitan dan penyelesaian utama untuk aset senilai lebih dari US$30 triliun, dengan lingkungan digital imersif sebagai antarmuka intuitif dan mulus untuk akses global dan manajemen.

Masa depan keuangan, seperti yang didefinisikan oleh pemimpin transformasi ini, bukan tentang disrupsi yang lama oleh yang baru, tetapi integrasi cerdas dari stabilitas negara dengan efisiensi terdesentralisasi dan penggabungan aset fisik dengan bentuk digitalnya yang dapat diprogram. Pada 2035, keuangan menjadi benar-benar dapat diprogram, dapat diakses secara global, dan inheren cerdas.

Di hari-hari terakhir Oktober 2025, Bware Labs mengonfirmasi hal yang ditakutkan banyak pengembang: Blast API, salah satu penyedia RPC terpopuler di Web3, akan ditutup.

Pengumuman ini, yang muncul tepat sebelum rencana akuisisinya oleh Alchemy, menyebabkan kegemparan di komunitas pengembang. Apa yang tampak seperti langkah bisnis rutin berubah menjadi sesuatu yang lebih dalam, sebagai pertanda betapa rentan namun esensialnya tulang punggung Web3 sebenarnya.

Sentralisasi Karena Kebutuhan, Bukan Desain

Lapisan RPC (Remote Procedure Call) adalah yang memungkinkan aplikasi terdesentralisasi “berbicara” dengan blockchain. Ini adalah middleware yang menangani miliaran permintaan setiap hari, saldo wallet, transfer token, dan interaksi kontrak.

Meskipun idealisme desentralisasi kripto, lapisan ini kini didominasi oleh beberapa pemain besar seperti Alchemy, Infura, dan sebelumnya, Blast. Alat-alat mereka mempercepat pengembangan blockchain, tapi dengan biaya ketergantungan.

Banyak pengembang melihat akuisisi Blast oleh Alchemy sebagai tanda konsolidasi pasar. Ini menyederhanakan akses bagi klien perusahaan, namun juga mengurangi keberagaman di lapisan infrastruktur, sesuatu yang telah lama diingatkan oleh para pendukung desentralisasi.

Pengembang Bereaksi: Mencari Ketahanan

Dengan ditutupnya Blast API, para pengembang dipaksa untuk memikirkan ulang pilihan infrastruktur mereka. Beberapa langsung beralih ke Alchemy, seperti saran dari Bware Labs. Lainnya memanfaatkan momen ini untuk mendiversifikasi pengaturan mereka, menyeimbangkan antara beberapa penyedia RPC atau mengeksplorasi opsi lintas chain yang lebih banyak.

Platform seperti NowNodes mengalami lonjakan minat dalam beberapa minggu terakhir. Layanan ini mendukung lebih dari 115 blockchain, memposisikan diri sebagai kuda kerja multi-chain. Menyediakan harga yang stabil tanpa batasan permintaan untuk proyek yang membutuhkan skala tanpa ketidakpastian.

Bagi pengembang yang bekerja lintas ekosistem, dari Ethereum dan Solana hingga Monero dan eCash, fleksibilitas ini menjadi sangat penting.

Sebagai sebuah kesatuan, pergeseran ini menunjukkan bahwa para pengembang tidak lagi mengejar API terbaru, lebih memilih membangun infrastruktur yang dapat bertahan dalam ketidakpastian.

Pengembang di Persimpangan: Stabilitas Lebih Diutamakan dari Kecepatan

Walaupun Alchemy menawarkan jalur migrasi bagi pengguna Blast API sebelumnya, para pengembang diperingatkan untuk tidak terburu-buru dalam proses ini. Setiap proyek beroperasi dengan arsitekturnya sendiri, kebutuhan skalabilitas, dan struktur finansial. Apa yang cocok untuk satu tim bisa menyebabkan kemacetan atau biaya yang tidak perlu untuk tim lainnya. Transisi yang terukur menjamin stabilitas dan fleksibilitas daripada perbaikan cepat.

Bagi pembangun lintas chain, pertimbangan pertama adalah cakupan. Proyek yang hanya berjalan di Ethereum mungkin menemukan integrasi ekosistem Alchemy menarik, tetapi yang membangun lintas jaringan seperti Solana, Avalanche, atau Monero memerlukan cakupan yang lebih luas. Skalabilitas juga memainkan peran besar: jika volume permintaan melonjak saat penggunaan puncak, batasan laju atau tingkatan harga dapat dengan cepat menjadi kendala yang memperlambat operasi atau menaikkan biaya.

Anggaran dan dukungan melengkapi persamaan ini. Tim harus memutuskan apakah model harga tarif tetap yang dapat diprediksi lebih cocok untuk kebutuhan mereka dibandingkan dengan opsi berbasis penggunaan yang berkembang seiring lalu lintas. Sama pentingnya, kualitas dan kecepatan dukungan pelanggan dapat menentukan seberapa cepat masalah teknis diselesaikan. Ini adalah faktor yang sering diabaikan yang bisa membuat atau menghancurkan waktu aktif selama peluncuran produk atau acara token.

Bagaimana Pengembang Menyesuaikan Diri: Menemukan Kesesuaian yang Tepat

Lapisan infrastruktur Web3 sedang mengalami perubahan yang sama seperti yang dialami cloud computing satu dekade lalu, beralih dari yang termudah ke yang paling dapat diandalkan. Penutupan Blast API adalah pengingat bahwa keandalan dalam sistem terdesentralisasi tidak berasal dari satu penyedia yang kuat, tetapi dari arsitektur yang terdiversifikasi.

Saat layanan RPC menjadi lebih spesialis, Alchemy tetap fokus pada ekosistem Ethereum sambil juga memperluas dukungan untuk beberapa blockchain besar lainnya. Sementara itu, NOWNodes memperluas jangkauannya ke lusinan chain, dan para pengembang belajar untuk mencampur, mencocokkan, dan memantau tumpukan mereka dengan presisi yang sebelumnya hanya diperuntukkan bagi tim TI tradisional.

NowNodes menyediakan akses RPC multi-chain dengan uptime yang dilaporkan sebesar 99,95%, didukung oleh sistem pemulihan otomatis dan redundansi global untuk menjaga kinerja yang stabil. Ini menawarkan rencana masuk gratis, opsi harga yang fleksibel, dan koneksi WebSocket cepat untuk data blockchain secara real-time. Modelnya menarik bagi pengembang yang mencari infrastruktur lintas chain yang dapat diprediksi tanpa batasan laju.

Alchemy, didirikan bersama oleh Nikil Viswanathan dan Joe Lau, tetap menjadi penyedia infrastruktur yang banyak digunakan di ekosistem Ethereum. Arsitektur Supernode dan alat analitiknya dirancang untuk kecepatan, skalabilitas, dan akurasi data di seluruh jaringan Ethereum dan Layer 2 serta beberapa blockchain besar lainnya, seperti Polygon dan Arbitrum.

Kategori	NOWNodes	Alchemy
Cakupan Jaringan	115+ blockchain, termasuk Ethereum, Bitcoin, Solana, Monero, dan eCash.	Utama Ethereum dan Layer 2, namun juga mendukung beberapa blockchain besar lainnya seperti Polygon, Arbitrum, dan Optimism.
Jenis Node	Shared, Dedicated, dan Archive (pengaturan dalam 1–2 hari).	Shared dan Enterprise-only Dedicated.
Keandalan	~99,95% uptime dengan auto-failover dan 100% blockchain uptime.	~99,9% uptime.
Dukungan	Akses langsung 24/7 via chat, Slack, atau Telegram (rata-rata respons 3 menit).	Berbasis tiket.
Batas RPS	Tidak ada batas pada paket berbayar; ~15 RPS pada tingkatan gratis.	Batas berbasis tingkatan.
Harga (Okt 2025)	Mulai dari €20/bulan (1 juta permintaan) hingga €400 (tanpa batasan).	Mulai dari US$49/bulan.
Terbaik Untuk	Skalabilitas multi-chain dan biaya yang dapat diprediksi.	Tim yang berfokus pada Ethereum.

Kesimpulan Akhir

Penutupan Blast API lebih dari sekedar kejadian terisolasi — ini adalah gambaran dari industri yang telah matang dan belajar dari ketergantungannya sendiri. Dalam perlombaan untuk mendesentralisasikan segalanya, Web3 telah menemukan bahwa ketahanan sejati tidak datang dari penyedia tunggal, tetapi dari keberagaman, redundansi, dan keseimbangan.

Saat pengembang mengeksplorasi model baru — dari kedalaman yang fokus pada ekosistem Alchemy hingga jangkauan multi-chain NOWNodes — gambaran yang lebih jelas tentang fase selanjutnya dari infrastruktur Web3 muncul: yang mana fleksibilitas dan interoperabilitas sama pentingnya dengan kinerja.